저신용 소상공인 대환대출이란?
소상공인 대환대출은 중, 저신용 소상공인이 보유하고 있는 대출 중 성실 상환 중이면서 은행권이나 비은행권의 고금리 대출을 보유하고 있거나 또는 만기 연장 애로가 있는 은행권 대출을 보유하고 있는 자를 대상으로 하는 대출 상품입니다.
이자부담 감소와 상환기간 연장으로 인해 현금흐름을 안정화시켜주며, 추가자금을 필요로 할 때 대출금액을 증액하는 것도 가능합니다. 이는 자금 조달에 유용하며 재무 상황을 개선하는데 도움을 줍니다. 그러나 대환대출을 이용하면 추가적인 이자 부담이 발생할 수 있으며, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 따라서 상환능력을 고려하여 신중하게 대환대출을 결정해야 합니다.
소상공인 대환대출 지원대상 확인서란?
소상공인 대환대출 지원대상 확인서는 소상공인 대환대출을 신청하기 위해 필요한 서류 중 하나입니다. 소진공(소상공인시장진흥공단)에서 중, 저신용 소상공인 여부를 확인하여 발급하며, 이를 통해 소상공인은 취급은행에 방문하여 대환대출을 신청할 수 있습니다.
발급 가능한 은행은 다음과 같습니다.
- KB국민은행
- 신한은행
- 우리은행
- 하나은행
- NH농협은행
- 기업은행
- 대구은행
- 부산은행
- 경남은행
- 광주은행
- 전북은행
- 제주은행 등 12곳 은행
소상공인 대환대출 신청방법
소상공인정책자금 누리집 홈페이지에서 로그인을 한 후, 직접대출신청을 누르시면 됩니다.
- 온라인 신청 : 소상공인정책자금(소진공) 누리집(ols.sbiz.or.kr)에서 온라인으로 소상공인 대환대출 지원대상 확인서를 발급받습니다.
- 은행 방문 신청 : 협약이 체결된 위에 있는 은행 전국 지점을 방문해 신청하면 됩니다.
예산이 소진될 수 있다고 하니 빠르게 받는 것을 권장드립니다. 대출신청안내를 누르면 영상을 통해 온라인 이용절차를 확인하실 수 있습니다.
소상공인 대환대출 신청기간
2024.02.26(월) 16시부터 접수 시작 ~ 2024.12.20(금)까지 접수마감 (예산소진 시 조기마감 될 수 있습니다)
저신용 소상공인 대환대출 시 필요서류
소상공인 대환대출을 신청할 때 필요한 서류는 '소상공인 대환대출 지원대상 확인서' 외에도 사업자등록증, 신분증, 소득금액증명원 등이 있습니다. 정확한 서류 목록을 확인하기 위해 소상공인정책자금 누리집이나 은행에 문의해 보시는 것이 정확합니다.
소상공인 대환대출 시 필요할 수 있는 서류는 다음과 같습니다.
- 정책자금 지원 확인서
- 대표 실명 확인증표
- 사업자등록증명
- 부가가치세 납세증명서
- 대환대상 채무내역 송금요청서
- 그 외 기타 확인, 증빙서류
단 유형2에 만기 연장이 어려운 대출을 대환 받을 때에는 대환 취급 기관 방문 전에 대환이 대상이 되는 대출을 실행한 금융 기관에서 만기연장 애로 확인서를 발급받아 신청하고자 하는 곳에 제출해야 합니다.
소상공인 대환대출 최대 금액 및 대출금리
소상공인 대환대출의 금액은 최대 5000만 원이며, 대출금리는 일반적으로 연 4.5% 고정금리입니다. 최대 금액에 4.5% 고정금리로 한다면 연 225만 원이며, 월 20만 원 조금 안 되는 금액입니다. 개인 사업체별로 합산하여 5천만 원, 법인 사업체별로 합산하여 1억 원을 넘을 수 없습니다.
소상공인 대환대출 시 법인 사업체별 합산 한도가 1억원인 이유는?
소상공인 대환대출에서 법인 사업체별 합산 한도가 1억원인 이유는 신용보증기금에서 제공하는 것이기 때문입니다. 신용보증기금에서는 개인사업자는 5000만 원, 법인 기업은 1억 원까지 대출을 지원하고 있습니다. 반면 소상공인 정책공단에서 제공하는 개인, 법인 모두 3000만 원까지 받을 수 있으며, 여러 건을 빌리더라도 한도 내에서 합산하여 받을 수 있습니다.
은행마다 소상공인 대환대출 지원대상이 다를 수 있나요?
은행마다 지원하는 소상공인 대상이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 특정 은행은 개인 사업자만 지원하거나, 특정 업종에 대한 지원을 제한할 수 있습니다. 따라서, 은행의 지원 대상을 확인하기 위해 해당 은행의 공식 웹사이트나 고객센터에 문의해보시는 것이 좋습니다.
