신용점수
신용점수는 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 것으로, 금융 기관에서 대출 심사나 신용카드 발급과 같은 금융거래 시 중요한 기준이 됩니다. 신용점수는 일반적으로 0점에서 1000점 사이로 정해지며, 점수가 높을 수록 신용도가 높은 것으로 평가됩니다. 신용점수는 개인의 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 신용 형태 등의 다양한 요소를 고려하여 산출됩니다. 신용점수를 평가하는 기관으로는 NICE평가정보와 KCB(Korea Credit Bureau)가 있으며, 두 기관의 평가 기준은 다소 차이가 있습니다.
NICE평가정보는 상환이력과 신용 거래 기간을 더 중요하게 생각하며, KCB는 부채 수준과 신용 거래 형태를 많이 보기 때문에 각각의 신용점수 평가 기준에 맞게 신용점수를 올리는 방법도 다릅니다. 자신의 신용점수를 알고 관리하는 것은 금융 생활에 큰 영향을 미치는 중요한 요소이므로, 전국민신용등급무료조회를 통해 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 좋습니다.
신용점수별 등급
내 대표적인 신용조회회사인 나이스평가정보(NICE), 코리아크레딧뷰로(KCB) 및 SCI평가정보(SCI)에서 개인신용평점 구간별로 신용등급을 제공하고 있으며 각 기관마다 다소 상이한 등급체계를 운영하고 있습니다. 그러나 2021년 1월 이후로는 기존의 신용등급제 대신 신용점수제로 전환되어 개인신용평가는 1000점 만점의 점수로 표기되며 1점 단위로 세분화됩니다. 따라서 이제 더이상 "신용 몇 등급"이라는 표현은 사용되지 않고 "신용점수 얼마"라는 방식으로 표현됩니다. 아래는 각 신용조회회사에서 제공하는 신용점수별 등급구간입니다.
나이스평가정보(NICE)
- 900점 초과 : 1등급
- 800점 초과 ∼ 900점 이하 : 2등급
- 700점 초과 ∼ 800점 이하 : 3등급
- 600점 초과 ∼ 700점 이하 : 4등급
- 500점 초과 ∼ 600점 이하 : 5등급
- 400점 초과 ∼ 500점 이하 : 6등급
- 300점 초과 ∼ 400점 이하 : 7등
- 200점 초과 ∼ 300점 이하 : 8등급
- 100점 초과 ∼ 200점 이하 : 9등급
- 0점 초과 ∼ 100점 이하 : 10등급
코리아크레딧뷰로(KCB)
- 950점 초과 : 1등급
- 900점 초과 ∼ 950점 이하 : 2등급
- 850점 초과 ∼ 900점 이하 : 3등급
- 800점 초과 ∼ 850점 이하 : 4등급
- 750점 초과 ∼ 800점 이하 : 5등급
- 700점 초과 ∼ 750점 이하 : 6등급
- 650점 초과 ∼ 700점 이하 : 7등급
- 600점 초과 ∼ 650점 이하 : 8등급
- 550점 초과 ∼ 600점 이하 : 9등급
- 0점 초과 ∼ 550점 이하 : 10등급
SCI평가정보(SCI)
- 900점 초과 : 1등급
- 800점 초과 ∼ 900점 이하 : 2등급
- 700점 초과 ∼ 800점 이하 : 3등급
- 600점 초과 ∼ 700점 이하 : 4등급
- 500점 초과 ∼ 600점 이하 : 5등급
- 400점 초과 ∼ 500점 이하 : 6등급
- 300점 초과 ∼ 400점 이하 : 7등급
- 200점 초과 ∼ 300점 이하 : 8등급
- 100점 초과 ∼ 200점 이하 : 9등급
- 0점 초과 ∼ 100점 이하 : 10등급
각 신용조회회사의 홈페이지나 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹이나 카드사 앱 등에서 자신의 신용점수를 확인할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 또한, 개인회생이나 파산면책 등 채무조정을 받은 경우에는 해당 기록이 삭제되기 전까지는 일정 기간 동안 신용점수가 낮게 나올 수 있으므로 유의하시기 바랍니다.
신용점수 조회
개인의 신용점수를 무료로 조회할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
- 한국신용정보원 올크레딧 사이트 https://www.allcredit.co.kr/screen/sc1424864077 올크레딧에서는 회원가입 후 [전국민무료 신용조회 신청] 메뉴에서 연 3회 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
- 나이스지키미 사이트 https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWMAN00001 나이스지키미에서도 회원가입 후 [전국민 무료 신용조회 신청] 메뉴에서 연 3회 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
위 두 가지 사이트 외에도 금융기관에서 제공하는 신용점수 조회 서비스를 이용할 수도 있습니다. 다만, 일부 금융기관에서는 유료로 제공되는 경우도 있을 수 있습니다.
또한, 개인회생이나 파산면책 등 채무조정을 받은 경우에는 해당 기록이 삭제되기 전까지 일정기간동안 신용점수가 낮게 나올 수 있으므로 유의하시기 바랍니다. 신용점수를 자주 조회하면 신용점수가 하락한다는 오해가 있는데 이는 사실이 아니며 신용점수를 주기적으로 체크하면서 관리하는 것이 좋습니다.
신용점수 높이는 방법 올리는방법
개인의 신용점수를 올리는 방법은 다음과 같습니다.
- 상환이력 : 돈을 갚는 행위는 신용점수에 큰 영향을 미치므로 연체없이 부채를 정해진 날짜에 갚는것이 신용도 개선에 필수적이며 자동이체를 설정하여 잊지 않도록 하는것이 좋습니다.
- 신용카드 관리 : 신용거래 사용액을 과도하게 늘리지 않고, 매달 정해진 결제액을 제때 지키는 것이 중요합니다. 특히 할부형태 보다는 일시불 결제를 선택하고, 사용액이 소득대비 과도하지 않도록 금액을 조절하는것이 좋습니다.
- 부채관리 : 부채의 규모와 종류를 적절하게 관리하는 것이 중요합니다. 고위험이거나 금리가 높은 상품을 피하고, 부채의 총합이 소득의 200%이내로 유지하는것이 좋습니다.
- 연체방지 : 단기 연체라도 신용점수에 큰 영향을 미치므로 연체를 방지하기 위해 미리 계획을 세우고 지출을 관리하는것이 중요합니다.
- 소득증빙 : 소득이 높을수록 신용점수가 높아지므로 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출하거나 꾸준한 소득이 있음을 보여주는것이 도움이 됩니다.
특히 토스에서 제공하는 신용카드 사용 내역 분석 서비스를 이용하여 지출을 관리하고, 은행에서 제공하는 대출 상환 계획을 세워 상환이력을 개선할 수 있습니다.
