주택담보대출이란
주택담보대출이란 소유한 주책을 담보로 은행권에서 받는 대출을 의미합니다. 개인의 신용이나 소득을 따지는 신용 대출보다 상대적으로 저렴한 금리로 돈을 빌릴 수 있으며, 길게는 40년까지도 빌릴 수 있습니다. 또한, 빌려주는 한도는 LTV 정책에 따라 일반지역은 70% 조정지역은 60%까지 가능합니다. 그러나 가계부채가 증가하여 과도한 부채가 생기는 것을 예방하기 위해 LTV, DTI, DSR 등의 정책이 적용될 수 있습니다.
농협은행 주택담보대출 금리
농협은행 주택담보대출 금리는 연 최저 3.69%에서 최고 3.89%까지 가능하며, 5년 만기 금융채권의 변동 사항에 따라 다를 수 있습니다. (주택자금, 대출 기간 5년 1개월, 거치식 아님, 대출금 3억 원, 원금 균등 분할 상환 기준입니다)
- NH은행 '금융상품몰 > 공시실 > 대출 > 대출금리' 에서 대출 이자율을 확인할 수 있습니다.
- 고객의 신용등금, 거래실적, 대출 조건 등에 따라 대출 이자율이 다르게 적용될 수 있습니다. 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1661-3000)로 문의하시면 됩니다.
한도
최대 10억원까지 가능합니다.
농협은행 주택담보대출 갈아타기 시, 필요한 서류는?
- 신분증
- 인감도장
- 등기권리증
- 인감증명서 2부
- 주민등록등본 2부
- 초본 1부 (이전 주소 포함)
- 가족관계증명원
- 전입세대열람원 (현 주소로 발급)
- 기존 주담대 은행의 금융거래확인서
- 사실증명원 (소득신고 없음)
- 건강보험자격득실확인서
- 연말정산용 신용카드사용내역서
단 추가 서류가 발생할 경우 그만큼 추가 시간이 소요될 수 있으며, 상담과 심사는 평일 오전 9시부터 16시까지 가능합니다. 또한 비대면 서류 절차의 경우 국세청을 거쳐야 하기 때문에 8시부터 22시까지 제출이 가능하며, 주말에도 제출이 가능합니다.
농협은행 주택담보대출 기간
- 변동 금리 : 3년 이상, 40년 미만 (거치 기간 최대 1년)
- 혼합 금리 : 5년 초과, 40년 이하 (거치 기간 최대 1년)
우대 금리 항목
거치식 아님 상환 우대 (연 0.2%)
상환 방법
원(리)금 균등 분할 상환
조기 상환 수수료
- 조기 상환 원금 * 적용 요율 * (잔여기간 / 대출 기간)
- 조기 상환 수수료율 1.2%
- 대출 상환 기일 이전에 대출을 상환하면 고객이 부담하게 되며, 대출 실행일로부터 3년까지 적용됩니다.
연체 이자율
- 이자, 할부 상환, 할부 상환 원금을 기일 내에 상환하지 않으면 다음 날부터 연체 보상이 부과됩니다.
- 대출 기간 만료일에 의무를 이행하지 않거나, 은행 신용 거래 기본 약관에 따라 기한의 이익을 상실한 경우, 다음 날부터 대출 잔액에 대해 지연 보상을 지불해야 합니다.
- 연체 보상률은 연체일 수 * (채무자의 대출 이자율 + 3%) / 365일 (윤년일 경우에는 366일로) 적용되며, 연체기간에 상관없이 적용됩니다. 단 연체 보상률이 연 15%를 초과하면 연 15%가 적용됩니다.
농협은행 주택담보대출 갈아타기 이자 계산 방법
- 대출원금
- 대출일 수는 대출 처리일로부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출 이자는 원 단위로 계산됩니다.
- 상환일에 대출을 납입하지 않으면 상환일까지는 연체 이자율이 적용되고, 상환일 다음날부터 연체 이자율이 적용됩니다.
- 이자 납입일이 공휴일인 경우, 납입일의 다음 영업일까지 이자를 납입합니다.
- 이자 계산 방법 및 징수 기준은 상품에 따라 다를 수 있습니다.
농협은행 주택담보대출 갈아타기 이자율 인하 요구권
- 이 상품은 이자율 인하를 요청할 수 있는 권리를 제공합니다.
- 다만, 은행의 신용 평가 결과에 따라 이자율이 인하되지 않을 수 있습니다.
- 거래 기여도 증가, 재정 상태 개선, 연체 또는 불량 정보 해소 등 채무자의 신용 등급이나 신용점수에 영향을 미치는 변화가 발생했을 때의 요건이 있어야 합니다.
농협은행 주담대 갈아타기 시, 고객이 부담하는 비용은 무엇이 있나요?
- 인지세는 대출 계약을 체결할 때 납부하는 세금으로 대출 금액에 따라 다르게 적용되며, 고객과 농협은행이 각각 50%씩 부담합니다.
- 5천만 원 이하 : 세금 면제
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 미만 : 7만 원
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 미만 : 15만 원
- 10억 원 초과 : 35만 원
- 저당권 설정 비용 중 고객은 국채 매입과 관련된 할인 비용과 저당권 해제 등록 비용을 부담해야 합니다.
- 대출 계약 철회 권리를 행사할 경우 (대출 실행일로부터 14일 이내), 고객은 은행 신용 거래 기본 약관 제4조 2에 따라 은행이 부담한 저당권 설정 비용, 인지세 등 세금, 보증료 또는 보험료를 반환해야 합니다.
LTV(Loan to value ratio)
담보가치 대비 대출 비율로, 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출 가능 한도를 말합니다.
DTI(Debt to income)
총부채상환비율로, 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율을 말합니다.
DSR(Debt service ratio)
총부채원리금상환비율로, 채무자의 연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 주택 대출 원리금 외에 신용 대출, 학자금 대충, 장기 카드 대출 따위를 모두 더한 부채 상환 비율이어서 대출 심사 시 총부채 상환 비율(DTI)로 심사했을 때보다 대출 한도가 축소됩니다.
지역, 상품구분, 고객구분, 담보구분, 공시유형을 선택하여 조회를 누르면 아래 링크를 통해 농협은행 주택담보대출 금리현황을 확인하실 수 있습니다.
