신용대출이란
신용대출은 담보 없이 개인의 신용을 바탕으로 이루어지는 대출입니다.
주로 은행, 카드사 등에서 제공되며 신용등급에 따라 금리가 결정됩니다. 자산을 담보로 제공할 필요가 없으며 대출심사와 승인 속도가 빠릅니다. 그러나 신용등급에 따라 금리가 높아질 수 있으며, 신용도가 낮을 경우 대출승인 자체가 어려울 수 있다는 단점이 있습니다.
신용대출 금리 및 신용대출 한도
신용대출 금리는 은행, 카드사, 저축은행 등 대출 기관에 따라서도 금리가 상이하며, 대출 상품의 종류, 대출 기간, 대출 한도 등에 따라서도 금리가 달라질 수 있습니다.
신용대출을 받기 전에는 여러 대출 기관의 금리를 비교하고, 자신에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 신용등급을 높이기 위해 꾸준한 신용카드 사용, 연체 이력방지 등의 노력을 기울이는 것도 필요합니다.
- NH농협은행 (NH직장인대출 V) : 3.78 ~ 4.38%, 최대 3억 원
- 케이뱅크 (신용대출) : 4.99 ~ 5.69%, 최대 3억 원
- 케이뱅크 (신용대출플러스) : 5.05 ~ 15.00%, 최대 3억 원
- BNK경남은행 (BNK모바일신용대출) : 4.71 ~ 13.06%, 최대 2.5억 원
- KB캐피탈 (내일로 신용대출) : 3.80 ~ 19.90%, 최대 2억 원
- SBI저축은행 (신용대출) : 7.90 ~ 19.90%, 최대 1.5억 원
- 롯데캐피탈 (신용대출) : 7.50 ~ 19.90%, 최대 1.5억 원
- 신한카드(원스탑대환대출) : 5.20 ~ 19.90%, 최대 1억 원
- OK저축은행 (개인신용대출) : 5.90 ~ 19.90%, 최대 1억 원
글을 작성하는 9월 2일 오후 4시 기준 상품과 금리 한도 정보이며, 추후 달라질 수 있습니다. 또한 농협이 금리가 최저로 3.78이고, 높으면 19.90%까지 높아질 수 있습니다. 같은 은행에서도 상품명이 다양하게 있으니 상품명까지 잘 확인하시길 권장드립니다.
신용대출 갈아타기란
신용대출 갈아타기란, 이미 받은 신용대출을 더 나은 조건의 다른 신용대출 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 일반적으로 신용대출 갈아타기를 하는 이유는 다음과 같습니다.
- 이자 절감 : 금리가 낮은 상품으로 전환하면 매달 납부하는 이자액이 줄어들어 전체 상환액도 줄어듭니다.
- 더 나은 서비스 : 새로운 금융기관이 고객에게 제공하는 서비스나 혜택이 기존보다 우수할 수 있습니다.
- 재정 유연성 : 대출 조건을 다시 설정함으로써 재정 상황을 더 맞출 수 있습니다.
하지만 신용대출 갈아타기 시에는 수수료나 비용이 발생할 수 있으며, 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.
신용을 올리기 위해선 어떻게 하나요?
신용대출을 받을 때 필요한 신용을 올리기 위해서는 다음과 같은 일을 해야 합니다.
- 기존 채무와 거래 실적 관리 : 개인회생을 완제한 후 기존 연체 기록이 남아 있는 금융기관과의 거래를 피하고, 새로운 금융기관에서 거래실적을 쌓는 것이 좋습니다. 예금, 적금, 자동 이체 실적 등을 꾸준히 쌓아야 합니다.
- 납부 기한 준수 : 신용카드나 대출금 납부 기한을 철저히 지키는 것이 중요합니다. 단 하루라도 지연되지 않도록 하여 언제 사실이 발생하지 않도록 해야 합니다.
- 신용카드 사용 한도 관리 : 신용카드 한도를 40~60% 이하로 사용하는 것이 좋습니다. 한도를 초과하여 사용하는 것은 경제적 상황이 좋지 않음을 의미할 수 있습니다.
- 오래된 신용 계정 유지 : 오래된 신용 계정을 유지하며 성실하게 상환하는 것이 도움이 됩니다. 소액이라도 지속적으로 사용하고 잘 상환하는 것이 신용도에 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 과다한 대출 피하기 : 소득 대비 과다한 대출을 피하는 것이 중요합니다. 과도한 신용대출 및 다른 대출은 경제적으로 불안정한 상황을 나타낼 수 있습니다.
- 신용 조회 빈도 관리 : 여러 금융기관에서 한꺼번에 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 것을 피하여 신용 조회 빈도를 줄이는 것이 좋습니다.
단기간에 신용점수를 크게 올리는 것은 어려울 수 있으니, 대출을 받아야 하는 계획이 생긴다면 미리 꾸준한 관리와 신용 거래의 성실한 이행이 중요합니다.
